ماذا تفعل عندما يكون والداك سيئان بالمال
قد تعتقد أن مال والديك ليس من شأنك ، ولكن قد تجد نفسك في الواقع في مأزق بسبب عاداتهم السيئة. ربما يتعين عليك دفع مقابل تقاعدهم على نفقتك الخاصة ، أو التخلي عن أهداف السفر الخاصة بك لسداد ديونهم. مهما كان السيناريو ، إليك ما يمكنك فعله عندما يصبح السلوك المالي لأحد الوالدين مشكلة.
فيما يلي بعض السيناريوهات الشائعة والخيارات المتاحة.
والديك ليس لديهما بيض عش
الكثير من الناس لا يفعلون ذلك ما يكفي من المدخرات للتقاعد . وإذا لم يكن لدى والديك أي شيء في بيضهما ، فقد يكون الأمر مخيفًا بالنسبة لك ، لأنك قد تضطر إلى دعمهما. إذا شعرت بمسؤولية الاعتناء بهم لاحقًا ، فربما تريد أن تقول شيئًا ما مع اقترابهم من سن التقاعد .
من الناحية المثالية ، تريد تشجيعهم على الادخار. ولكن هناك الكثير مما يمكنك فعله - إنها مسؤوليتهم في النهاية. في كلتا الحالتين ، تريد أن تعرف بالضبط موقفهم من مواردهم المالية ، لذلك حان الوقت لإجراء محادثة. إليك كيفية كسر الجمود:
- الانفتاح على اموالك الخاصة : ربما سيشعرون براحة أكبر عند مشاركة التفاصيل إذا شاركت تفاصيلك.
- اسألهم عن مستقبلهم : ما هي خططهم؟ ما نوع نمط الحياة الذي يأملونه؟ يمكن أن يؤدي هذا إلى نقاش حول كيف سيتمكنون عمليًا من عيش نمط الحياة هذا.
- اقترح لقاء مع مستشار : تقترح Marketwatch يمكن أن يساعد المستشارون في سد الفجوة بين الآباء والأطفال البالغين وأيضًا المساعدة في طرح أي أسئلة مالية محرجة. يمكن أن تساعد التوصية بمستشار معين أيضًا.
بمجرد أن تتدحرج الكرة ، قد يعترف والديك أنهم بحاجة إلى مساعدة في إدارة شؤونهم المالية ويطلبون منك إلقاء نظرة.
ساعدهم في إدارة الشؤون المالية
إذا حان الوقت لمساعدة والديك على التحكم في أموالهما ، ففكر في بعض الإرشادات لبدء العملية:
- ضع كل شيء : ابدأ المحادثة ، ثم راجع كل جانب من جوانب مواردهم المالية: الديون ، والميزانية ، والمساعدة ، والمدخرات.
- اشرك الآخرين: ربما ترغب في عقد اجتماع مع الأشقاء ، تقارير Care.com. بهذه الطريقة ، يكون الجميع في نفس الصفحة. قد يساعد التحدث إلى مستشار مالي من طرف ثالث ، أيضاً.
- احصل على الوصايا والثقة بالترتيب : تأكد من وجودها وحداثتها. فكر في الاستعانة بمحام. قد ترغب أيضًا في اختيار توكيل رسمي.
- تحقق مما إذا كانوا يدفعون مبالغ زائدة: تحقق من ميزانيتهم ومعرفة ما إذا كانت هناك أي نفقات غير ضرورية قد لا يكونوا على علم بها. يقترح Credit.com التحقق لمعرفة ما إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة أكبر من اللازم.
- تحقق من محفظتهم : هل هم استثمرت بشكل مناسب لسنهم؟ قد يكون الوقت قد حان لإعادة التوازن.
قد لا يكون والداك مستعدين لك لذلك بالكامل تولي شؤونهم المالية. في هذه الحالة ، ما عليك سوى اقتراح هذا كخطة عمل.
لكن ربما تكون قد تجاوزت نقطة تشجيعهم على الادخار. ربما تدعمهم بطريقة ما بالفعل ، أو تخطط لدعمهم في المستقبل. في هذه الحالة ، يجب أن تعرف كيف تحمي أموالك.
تعرف على كيفية عمل الضرائب
على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد تمويل تقاعدهم بشكل مباشر من خلال منحهم المال. اعتبارًا من عام 2015 ، يمكنك التبرع بمبلغ يصل إلى 14000 دولارًا أمريكيًا دون الحاجة إلى ذلك تقلق بشأن ضريبة الهدايا الفيدرالية . أي شيء أكثر من ذلك ، وسيتعين عليك الإبلاغ عنه. أو ربما ترغب في شراء منزل لهم. إذا كنت لا تتقاضى الحد الأدنى من الإيجار ، فقد تعتبر مصلحة الضرائب الأمريكية هذا المنزل هدية ، يشرح Kiplinger .
إذا كنت تعتني بوالديك بطريقة ما ، فقد تتمكن من المطالبة بهما كمُعالين ، على الرغم من أن المصطلح التقني قريب مؤهل . من الواضح أن هناك بعض الإرشادات التي يجب عليك الالتزام بها. على سبيل المثال ، يجب عليك تغطية 51٪ على الأقل من تكاليف الدعم ، بما في ذلك نفقات المعيشة والفواتير الطبية والطعام. لا يمكن أن يكون دخلهم الإجمالي أكثر من 3950 دولارًا أيضًا. لدى IRS المزيد التفاصيل هنا .
بشكل عام ، إذا كنت تدعم والديك بأي شكل من الأشكال ، فأنت تريد التحدث إلى مستشار مالي لكي تفهم تمامًا كيف سيؤثر ذلك على ضرائبك.
لا تكن سريعًا في التوقيع المشترك
في معظم الحالات ، لن تكون في مأمن من ديون والديك ، ما لم تكن قد وقعت عليها بصفتك 'طرفًا مسؤولاً' أو 'ضامنًا'. يشرح موقع Caring.com كيف يمكن أن يسبب ذلك مشكلة:
... إذا تعرضوا لاحقًا لمشكلات مالية ، فقد يعود هذا الضمان ليطاردك. واحدة من أكثر هذه المواقف شيوعًا - ويصعب حلها - هي عندما يدخل الآباء في ترتيب معيشي جديد. غالبًا ما تطلب مساكن كبار السن والمجتمعات التي تعيش بمساعدة ودور رعاية المسنين من أحد أفراد الأسرة أن يصبح 'طرفًا مسؤولاً مالياً' ، مما يضمن دفع رسومه المستمرة ، قبل السماح لأحد أفراد الأسرة بأن يصبح مقيماً. إذا نفد المال من والديك ، فقد لا ترغب في تعريض ترتيبات معيشتهما للخطر من خلال رفض الدفع. ولكن إذا قبلت المسؤولية ، فقد تستمر لفترة طويلة وتكلفك الكثير.
لحماية أموالك ، لا تسرع في التوقيع على أي شيء أو تسجيل الدخول كضامن.
قد ترغب ببساطة في إجراء محادثة مع والديك حول مواردهم المالية ومساعدتهم ضع خطة للخروج من الديون .
اقرض المال بعناية
عندما يحتاج أحد أفراد أسرته إلى مساعدة مالية ، من الصعب أن يخذلهم. وإذا كان هذا الشخص الذي تحبه هو والدك ، فقد تشعر أنك ملزم بإقراضه المال (بعد كل شيء ، لقد قاموا بتربيتك!). لكن في بعض الأحيان ، عليك أن تقول لا. كاتب مالي واحد تشرح كيف تركت والدها برفق :
كنت مستاء من السؤال مرة أخرى. شعرت بالضيق لأنه اشترى شيئًا على افتراض أنني سأعطيه المال لتغطيته. شعرت بالإحباط لأن هذا كان يحدث مرة أخرى. فكرت في هذا الأمر طويلًا وصعبًا ... بعد التحلي ببعض الشجاعة ، أخبرته عبر الهاتف 'أنا آسف ، أنا أحبك ، لن أعطيك هذا المال.' قال بعض الأشياء المؤذية. ألقى في نوبة غضب وكان مجنونًا. ثم تجاوزها. وشعرت بتحسن كبير.
بالطبع الخيار الآخر يقول نعم. فيما يلي بعض النصائح والعوامل التي يجب وضعها في الاعتبار إذا كنت تنوي القيام بذلك إلى مال أحد الوالدين :
- فكر فقط في منحهم المال. لا تتوقع عودته. مرة أخرى ، إذا كان أكثر من 14000 دولار ، فسيتعين عليك الإبلاغ عنه كهدية من ضرائبك.
- قم بإعداد اتفاقية: متى سوف يسددون لك؟ ضع جدولًا زمنيًا ، وتتبع أي مدفوعات يقومون بها.
- قد يصبح أمرًا مستمرًا: إذا كان والداك يعانيان ، فقد يواجهان مشكلة في دفع الفواتير الطبية أو النفقات الأخرى مع تقدمهما في العمر. قد ترغب في تجهيز نفسك للمساعدة في هذه النفقات.
- اطلب المساعدة من الأشقاء: قد لا تتمكن من تحمل المسؤولية المالية لوالديك. قد يأتي بسعر احتياجاتك الخاصة. اعتمادًا على حالتك ، فكر في طلب المساعدة من الأشقاء أو الأحباء الآخرين.
إقراض المال لوالديك شيء. ولكن مع تقدمهم في السن ، أو اشتداد حالتهم المالية ، قد تجد أنه من الضروري المساعدة في إدارة شؤونهم المالية تمامًا.
والديك سرقوا رصيدك
إنه شيء عندما تكون الموارد المالية للوالد خارج نطاق السيطرة وتشعر بالمسؤولية عن المساعدة. ولكن ماذا لو أنزلوك معهم؟ لسوء الحظ ، هذا يحدث ، وقد أطلق عليه سرقة هوية الطفل . يحدث النوع الأكثر شيوعًا لسرقة هوية الطفل عندما يستخدم أحد أفراد العائلة ، غالبًا أحد الوالدين ، بيانات طفله لفتح حسابات ، أو التقدم للحصول على حدود ائتمان ، أو التقدم للحصول على مزايا ، يشرح مركز موارد سرقة الهوية .
عادة ، لا يتم اكتشاف هذا لسنوات ، وقد لا يظهر حتى تحاول شراء منزل أو التقدم بطلب للحصول على قرض آخر ، فقط لتجد أن رصيدك قد تم تصويره. Creditcards.com يشير إلى بعض العلامات التحذيرية:
- تظهر عروض بطاقات الائتمان باسم الطفل أو لقبه ، على الرغم من أن الطفل ليس لديه حساب مصرفي.
- يعاني الوالد أو القريب ماليًا ، ثم فجأة يبدو أنه يمتلك المال.
- الوالد لديه بالفعل تاريخ من إساءة استخدام هويات الآخرين.
- يعيش الوالد والطفل منفصلين ، ومع ذلك يظهر اسم الطفل في نظام معرف المتصل الخاص بالوالد.
إذا كنت تشك في أن هذا قد حدث لك ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو تأكيد ذلك. احصل على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك وراجعها بدقة للتحقق من وجود ديون لم تتحملها. من هناك ، لديك خياران عامان لكيفية التعامل معها: إبلاغ السلطات بها ، أو التعامل معها خارج النظام.
أبلغ السلطات عن الاحتيال
لنفترض أن والدك قد أتلف رصيدك ، ولا تريد التعامل مع الديون أو تقلق بشأن الاضطرار إلى إصلاح رصيدك لعدة سنوات قادمة. إنه توقع معقول ، لكنك لن تكون قادرًا على القيام بذلك بدونه الاتصال بالسلطات ، يوضح Credit.com. قالت إيفا فيلاسكيز ، رئيسة مركز موارد سرقة الهوية ، للموقع:
بدون تقرير الشرطة ، لا يوجد التزام قانوني على الشركة بالاعتقاد بحدوث احتيال. الحماية بموجب القانون ، مثل قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، لن يتم تفعيلها حتى يتم تقديم تقرير الشرطة. المنظمات ليست ملزمة بالتحقيق في ادعاءاتك أو إزالة الرسوم المخالفة ما لم تتخذ الخطوات لإثبات براءتك.
لدى ITRC ملف قائمة مرجعية للبدء عند التعامل مع الاحتيال المالي. لسوء الحظ ، نعم ، يتضمن ذلك تقديم بلاغ للشرطة ، مما يعني تحديد والدك على أنه محتال. سترغب في الاعتراض على التهم الاحتيالية الواردة في بلاغك ، وستحتاج المكاتب إلى تقرير من الشرطة للقيام بذلك.
يجب عليك أيضًا وضع تنبيه احتيال في تقرير الائتمان الخاص بك. لقد كتبنا حول ما يجب القيام به مزيد من التفاصيل هنا .
بالطبع ، هناك عواقب على الوالد. سيتم تغريمهم ، ويمكن أن يواجهوا عقوبة السجن ، أو سيتعين عليهم التعامل مع كليهما ، يشرح LegalMatch . يشرحون العواقب بمزيد من التفصيل هنا .
تسوية الأمور خارج النظام
خيارك الآخر هو حل الأمور مع والديك. هذا يعني أنه سيتعين عليك الجلوس معهم ومناقشة المشكلة والتوصل إلى ترتيب للسداد. أبعد من ذلك ، الخبيرة المالية إيريكا ساندبرج توصي ببعض الخطوات الإضافية :
- تواصل مع شركات بطاقات الائتمان: اشرح المشكلة. اسأل عما إذا كان يمكنك وضع خطة سداد. قد تتمكن من إقناعهم بخفض سعر الفائدة الخاص بك. تأكد من إغلاق الحسابات إذا لم تكن مغلقة بالفعل.
- إضافة بيان لتقارير الائتمان الخاصة بك : تقترح إضافة إفادة تفيد بأن والدك استخدم هويتك وائتمانك دون إذنك. لن يساعد ذلك في تعزيز درجاتك ، ولكن قد يحدث فرقًا إذا كان شخص ما يراجع رصيدك للموافقة عليك لشيء ما.
- أعد بناء رصيدك : قد يعني هذا فتح بطاقة بنفسك وإجراء مدفوعات صغيرة بالكامل كل شهر. لدينا المزيد من التفاصيل حول كيفية تحسين الائتمان الخاصة بك ، أيضاً.
بالطبع ، يجب عليك أيضًا اتخاذ تدابير لحماية نفسك بعد حدوث ذلك. ستحتاج إلى التحقق من تقريرك سنويًا للتأكد من أن أي ديون جديدة ملك لك بالفعل. يتطلب هذا الخيار الوثوق بوالدك لسداد هذه الديون ، وبالطبع إلى لا استمر في تدمير رصيدك.
أنت في مأزق من أجل ديونهم
مرة أخرى ، ما لم تشارك في التوقيع ، فإن ديون والديك هي ديونهم. ولكن عندما يمرون ، يمكن أن تؤثر ديونهم عليك ، خاصة إذا كنت ترث ممتلكاتهم. فيما يلي بعض أنواع الديون التي قد يتحملها أحد الوالدين وكيف يمكن أن تؤثر عليك لاحقًا.
- بطاقات الائتمان : حتى لو لم تكن من محبي الديون ، فقد يحاول جامعو الديون إقناعك بأنك بحاجة إلى سداد ديون والديك ، وفقًا لـ CNN . لكن لا يمكنهم الاتصال بك لطلب الدفع في المقام الأول إلا إذا كنت المسؤول عن الشؤون المالية لوالديك.
- الديون الطبية : لنفترض أن والدك لديه فواتير مستشفى أو طبيب غير مدفوعة. ممتلكاتهم مسؤولة عن دفع هذه الفواتير ، إذا كان المال موجودًا. لكن بعض الدول لديها 'قوانين المسؤولية الأبوية ، 'مما يعني أن الأطفال البالغين مطالبون بدفع الديون الطبية غير المدفوعة لأحد الوالدين عندما لا تستطيع التركة ذلك. ولكن هناك عدد من الإرشادات التي يجب الوفاء بها حتى يحدث ذلك ، موقع قانوني يشرح نولو ، وفي كثير من الأحيان ، لا يتم إنفاذ القانون.
- الرهون العقارية : إذا ورثت منزل والديك ولا يزال لديهما رهن عقاري ، فسيتعين عليك سداد الدفعات من الآن فصاعدًا. إذا كنت لا تستطيع تحمل هذا ، فلديك بعض الخيارات. يمكنك التنازل عن الميراث ، أو اختيار البيع على المكشوف أو الرهن ، وفقًا لموقع Interest.com .
بالطبع ، من الأفضل استشارة متخصص في أي من هذه السيناريوهات ، لأن قوانين الميراث والتركات يمكن أن تكون معقدة. لكنها تساعد في معرفة خياراتك وما يمكن توقعه.
وإذا كنت تشعر ببساطة بالمسؤولية عن تحمُّل ديونهم في أي وقت ، تقدم AgingCare.com بعض الاقتراحات :
- معرفة ما إذا كان من الممكن خفض المدفوعات لاستيعاب الدخل المنخفض لأحد الوالدين.
- ضع في اعتبارك الرهن العقاري العكسي إذا كان والدك مالكًا لمنزل بدون ديون رهن عقاري.
- ضع في اعتبارك كتابة خطاب إلى الدائن يوضح عدم وجود أصول ويطلب 'الإعفاء من الديون'.
إذا اشتركت في التوقيع على قرض ، بالطبع ، فإن الدين هو ديونك إذا لم يتم سداده.
يمكن أن يكون المال موضوعًا حساسًا مع أي شخص. لكن قد يكون والداك يقاومان بشكل خاص الانفتاح على ذلك. إذا كانت عاداتهم تؤثر على حياتك المالية ، فقد حان الوقت للمشاركة.
وإذا كان الموقف خارج نطاق مساعدتك ، فقد ترغب في الاتصال بأخصائي. في كلتا الحالتين ، تعامل مع المحادثة بحذر ، واعرف ما يمكن توقعه ، واتخذ إجراءات لحماية نفسك.
يفتح kinja-labs.com
