الطريقة الأقل سوءًا لشراء سيارة الآن
لم يكن هناك وقت أسوأ لشراء سيارة من قبل. بحسب تقارير المستهلك ، هناك المزيد من السيارات الجديدة المتاحة عما كانت عليه قبل عام ، لكن الأسعار تستمر في الارتفاع لأن الإنتاج يفضل النماذج عالية التكلفة. سوق السيارات المستعملة قاتمة بنفس القدر: انخفضت الأسعار في ديسمبر 2022 ، واندفع الجميع للاستفادة من انخفاض الأسعار في يناير ، والآن ارتفاع تكلفة السيارات المستعملة مرة أخرى .
السيارات الجديدة والمستعملة أغلى ثمناً
لا يزال المعيار الذهبي لشراء سيارة يدفع نقدًا وبالكامل - والعكس تمامًا هو توقيع عقد إيجار. ( مهما فعلت ، لا تستأجر سيارة أبدًا إذا كان بإمكانك تجنب ذلك). وهذا يترك لمعظم المشترين خيارًا واحدًا: الحصول على قرض سيارة. ولكن مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة وقائمة الأسعار دون أن تلوح في الأفق نهاية في الأفق ، فإن تمويل السيارة يكلف أكثر بكثير مما كان عليه قبل بضع سنوات.
معدلات الفائدة على قروض السيارات المستعملة أعلى من قروض السيارات الجديدة في البداية ، وكلاهما يرتفع فقط: اعتبارًا من يناير 2023 ، كان متوسط سعر القرض الجديد 8.41٪ ومتوسط معدل الاستخدام 12.88٪ ، بحسب كيلي بلو بوك . (قبل عام ، كانت هذه الأرقام 5.3٪ و 9.4٪ على التوالي). عندما تفكر في ذلك متوسط سعر السيارة الجديدة ما يقرب من 50000 دولار و متوسط سعر السيارة المستعملة لا يزال قرابة 30 ألف دولار ، فمن السهل أن تشعر بالضيق الشديد.
إذا كنت في السوق لشراء سيارة جديدة أو مستعملة ، فقد تشعر وكأنك مضطرب بغض النظر عما تفعله - وبمعنى ما ، أنت على حق. لا يوجد جيد (اقرأ: رخيصة) طريقة لشراء سيارة في الوقت الحالي ، ولكن إذا كنت في حاجة ماسة إلى ذلك ، فإن بعض خيارات التمويل أفضل من غيرها.
الأقل سوءًا: أخذ قرض من اتحاد ائتماني
تقدم الاتحادات الائتمانية قروضًا للسيارات بمعدلات أقل بكثير من البنوك ، وغالبًا بمعدلات أقل من الوكلاء ، على الرغم من أن بعض التجار يقدمون أسعارًا قابلة للمقارنة على وجه التحديد للتنافس مع الاتحادات الائتمانية. الجانب السلبي هو أن الاتحادات الائتمانية هي أعضاء فقط ويمكن أن يكون لديها متطلبات درجة ائتمان أكثر صرامة من خيارات التمويل الأخرى. (لن يعاقبك اتحاد ائتماني على درجة ائتمان منخفضة مع معدل فائدة مرتفع للغاية ، ولكن إذا لم تكن درجاتك عالية بما يكفي ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض على الإطلاق). يمكن أن يقدم اتحاد الائتمان المحلي عرضًا رائعًا لمقارنة التسوق ، خاصة إذا كنت تقوم بالفعل بالخدمات المصرفية الخاصة بك بواحد.
أسوأ قليلاً ، لكن ربما يكون جيدًا: قرض مصرفي
الحصول على قرض سيارة من أحد البنوك له نفس مزايا وعيوب الحصول على قرض من اتحاد ائتماني ، ولكن بأسعار فائدة أقل جاذبية. تميل البنوك إلى أن تكون أكثر 'تسامحًا' مع المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة ، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا ، ولكن توقع أن تنغمس في معدل فائدة أعلى.
الأكثر خطورة: تمويل التاجر
تمويل شراء سيارة من خلال تاجر حسن السمعة يستطيع كن خيارًا جذابًا. يعد جانب 'المحطة الواحدة' مناسبًا ، وإذا كان لديك مركز تفاوضي قوي - مثل درجة ائتمان لا تشوبها شائبة أو القدرة على سداد دفعة أولى كبيرة - فقد تتمكن من التحدث عن صفقة أفضل من الصفقات التقليدية قرض من بنك أو اتحاد ائتماني. ولكن غالبًا ما ينخرط تجار السيارات السيئون في ممارسات قروض جائرة تجعل شراء سيارة أكثر تكلفة مما هو عليه بالفعل - خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يحتاجون حقًا إلى سيارة وليس لديهم نفوذ مالي للتخلص منها.
تختلف أسعار الفائدة على قروض وكالات البيع حسب المنطقة ، ولكن كقاعدة عامة ، فهي أعلى من تلك الخاصة بالبنوك والاتحادات الائتمانية. اعتمادًا على وضعك المالي ، قد يكون هذا بالفعل بمثابة كسر للصفقات. لكن المعدلات المرتفعة ليست السبب الوحيد للسير بحذر مع قرض التاجر. يصف مقال حديث في NPR ممارسة بيع السيارات 'yo-yoing' ، حيث يتراجع التاجر عن ما افترضه المشتري أنه بيع نهائي. تركز القطعة على زوجين من ريف فلوريدا استبدلوا سيارتهم القديمة بطراز جديد ، ثم بعد ثلاثة أسابيع تلقت مكالمة من التاجر تفيد بأن التمويل قد 'فشل' وأن عليهم توقيع عقد جديد بشروط أسوأ إذا أرادوا الاحتفاظ بسيارتهم. وقد قاموا بالفعل ببيع المقايضة ، لذلك لم يتمكنوا من استعادة سيارتهم القديمة أيضًا.
يحدث هذا في كثير من الأحيان أكثر مما كنت تعتقد - استطلعت NPR استطلاعًا حول 40 محامًا ، أفادوا بشكل تراكمي أنهم أرسلوا مكالمات من 900 مشتري في العام الماضي وحده حول مبيعات سيارات اليويو - وله عواقب وخيمة. إنه أيضًا أحدث مثال على الحيل السيئة التي سيستخدمها تجار السيارات لإقناعك بتوقيع عقد.
في النهاية ، فإن أفضل طريقة لحماية نفسك كمشتري محتمل هي التسوق وقراءة كل قصاصة مطبوعة دقيقة قبل التوقيع على أي شيء - خاصة إذا كنت تفكر في اتخاذ طريق تمويل التاجر. قد لا يكون هذا هو الوقت المثالي لشراء سيارة ، ولكن مع القليل من البحث واليقظة الإضافية ، أنت يستطيع ابحث عن شيء يناسبك.
